Lehetőségünk van arra is, hogy befektetésünket megosszuk, egyszerre több eszközalapban elhelyezve pénzünket. Ráadásul menet közben is változtathatunk befektetési stratégiánkon és átcsoportosíthatjuk pénzünket a szerződésünkben lévő eszközalapok között. A unit linked biztosítás esetében nem a biztosító, hanem mi magunk dönthetjük el, hogy milyen befektetési eszközalapot választunk pénzünk fialtatására. Ebből adódóan mi viseljük befektetésünk kockázatát és nem a biztosító!
Van remény Önnek is? IGEN! Az egész Európára levédett rendszerünkkel egyszeri kezdőrészlettel, hosszútávú minőségi megtakarítása lesz. |
Kinek jó a unit linked biztosítás?
Mindazoknak akik testre szabható biztosítást szeretnének úgy, hogy a biztosítási szerződésben a befektetésen legyen a hangsúly. Ahol az aktuális jogszabályi feltételek teljesülése esetén kamatadó-mentesen takaríthat meg nyugdíjas éveire, gyermekei taníttatására, álom autójára, vagy bármilyen egyéb célra.
Tudnunk kell, hogy a klasszikus életbiztosítási forma és a unit linked biztosítás közötti eltérések nem teszik minden időtávra és mindenki számára alkalmassá a unit linked biztosítási formát. A unit linked biztosítások csak 8-10 év feletti időtartamra javasoltak, hiszen a befektetés ez idő alatt "termeli ki" a biztosítás költségét és a befektetéshez kapcsolódó költségeket is. Emiatt is egy unit linked biztosítási szerződés általában minimum 10 éves időintervallumra köthető meg.
- Elsősorban befektetés, kisebb mértékben biztosítás.
- Exkluzív és egzotikus eszközalapok is elérhetőek.
- A befektetés kockázatát az ügyfél viseli.
- Az ügyfél dönti el milyen befektetési alapot választ.
- A befektetés mellett megfelelő biztosítási védelmet ad.
- Kis összegű befizetéstől elindítható megtakarítási forma.
- A szerződés költségei nyilvánosak és nyomon követhetőek.
- A megfelelő jogszabályok betartásával akár kamatadó-mentes lehet a befektetés.
A unit linked konstrukciókban megvalósuló befektetéseket minden esetben jelentős tapasztalattal bíró szakemberek menedzselik. Az általunk kiválasztott portfoliókat a biztosító társaságok által kiválasztott, kifejezette vagyonkezelésre, befektetésekre specializált társaságok menedzselik. Ők az alapkezelők. A professzionális vagyonkezelők elsődleges feladata, hogy az általunk kiválasztott (pl. nyugat-európai részvények) kategóriájában átlag feletti teljesítményt hozzanak. Az alapkezelők a nyereségekből részesednek, ezért számukra is nagyon fontos, hogy a banki kamatoknál magasabb hozamokat érjenek el.
Minden befektetési alap tájékoztatójában szerepel a híres mondat: A múltbeli hozamok nem jelentenek a jövőbeli hozamokra garanciát. Garanciát ugyan nem jelent, de igen erős jelzés értékűek.
Van remény Önnek is? IGEN! Az egész Európára levédett rendszerünkkel egyszeri kezdőrészlettel, hosszútávú minőségi megtakarítása lesz. |
A Blife életprogramban kínált termékeknél több, mint ötven befektetési alap közül lehet választani.
Rugalmasság
A unit linked konstrukciók több szempontból is rendkívül rugalmasak. (2 év után). Díjaik bármikor növelhetőek ill. csökkenthetőek, a rendszeres díj előrefizethető, a díjfizetés szüneteltethető és újraindítható, ha nagyobb pénzösszeghez jutunk, eseti befizetés formájában bővíthetjük befektetésünket. A befektetési alapokat bármikor lehet változtatni. A megtakarításokat lehet mozgatni egyik alapból a másikba. Ilyen esetekben mindig érdemes kikérni szakemberek véleményét.
Az eseti számla lehetővé teszi, hogy éves folyamatos megtakarítás mellett bármilyen tetszőleges összeget elhelyezzünk a konstrukció mellé rendelt ún. eseti számlán. Erre az eseti számlára befizetett összegekkel ugyanazokat a befektetési alapokat lehet elérni, mint a folyamatos díjakkal.
Ami a lényeg: Ez a pénz bármikor hozzáférhető. Ez egy olyan likvid számla, melyre bármikor bármekkora összeget befizethetünk, illetve kivonhatunk.
Így máris a hosszú távú megtakarításunk mellett, közép- illetve rövidtávon is kihasználhatjuk a befektetési alapok előnyeit.
Unit linked és a kamatadó-mentesség
A 2006. szeptember 1-je előtt megkötött unit linked életbiztosítási szerződések szolgáltatásai (lejárati kifizetés, haláleseti szolgáltatás, eszközalap váltás, visszavásárlás) kamatadó mentesek. Sőt, a rendkívüli befizetések (eseti díjak) egy már meglévő - 2006. szeptember 1-je előtt kötött - szerződéshez kapcsolódó befizetés utáni szolgáltatás is kamatadó-mentes.
A 2006 szeptember 1. után kötött szerződések esetén a 10 éves, vagy ennél hosszabb tartamú életbiztosítások lejárati szolgáltatása, vagyis a kifizetés kamatadó mentes.
A unit linked biztosításról olvasható információkkal szeretnék felhívni mindenki figyelmét arra, hogy mielőtt befektetési egységekhez kötött életbiztosításba (unit linked) helyezzük megtakarításainkat, a számunkra legmegfelelőbb befektetési portfolió kiválasztása céljából érdemes pénzügyi tanácsadónknál, vagy a szerződni kívánt pénzintézetnél informálódni az adott ajánlatban szereplő befektetési eszközalapokról. Azok típusairól, a bennük szereplő befektetési eszközök kockázatairól és a felmerülő költségekről.
Az eszközalapok bármilyen magas múltbéli hozamai nem jelentenek garanciát a jövőbeni hozamokra. Az eszközalapok befektetési egységeinek megvásárlása magában foglalja a befektetési egységek árfolyamának csökkenését is.
Van remény Önnek is? IGEN! Az egész Európára levédett rendszerünkkel egyszeri kezdőrészlettel, hosszútávú minőségi megtakarítása lesz. |
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése